近年来，作为互联网金融热点之一的P2P行业，其发展状况可谓冰火两重天。一方面，平台跑路事件频发；另一方面，亦不断有P2P平台获得风投巨额注资。而在监管细则尚未出台的今天，P2P行业各种潜在风险尤其值得投资人警惕。
近期，广州世袭投资管理有限公司获深圳瑞银华信风投机构1500万美元首轮融资的消息，引起业界极大关注。《每日经济新闻》记者发现，此轮融资相关方披露的信息存在诸多疑问，为还原事实真相，记者对此展开实地调查。
近日，广州世袭投资管理有限公司（以下简称世袭投资）宣布获得1500万美元风投。其对媒体的邀请函显示，这是“广州第一家获得风投的网贷P2P平台”。
世袭投资财务总监王光辉告诉《每日经济新闻》记者，世袭投资以前主要从事海外基金业务，现在核心业务是P2P网贷。此次引进风投，投资方持股10%，公司估值约合人民币9.3亿人民币。据了解，世袭投资旗下P2P平台为365金融。
根据官网信息，365金融除了是“广州第一家获得风投的网贷P2P平台”，头顶还有多项光环，比如广州民间金融街[-0.53% 资金 研报]互联网金融基地“首家入驻的互联网金融企业”，被中国互联网协会给予AA级信用评级。
据了解，世袭投资灵魂人物苏靖杰是鬼谷子商学院创始人，鬼谷子商学院官网称他为“中国十大国学应用导师”，“自小研易，通鉴古今”。此外投资方也表现出对易学的浓厚兴趣。
值得注意的是，世袭投资核心业务365金融2013年9月份才正式上线，根据世袭投资方面在5月28日的介绍，目前投资人用户只有2000人左右，世袭投资何以获得9.3亿人民币估值？365金融又如何取得多项殊荣，成为进驻广州民间金融街互联网金融基地的首家互联网金融企业？面对重重疑问，《每日经济新闻》记者展开深入调查。
风控总监：目前尚未产生坏账
5月28日，世袭投资举行两周年庆典，同时举行风投入驻签约仪式，投资方是深圳瑞银华信股权投资有限公司（以下简称瑞银华信）。
投资方代表孙学东表示，世袭投资这样的团队，他们相信，在中国这样的一个舞台，在金融这样一个行业，再结合互联网的这种优势，对它的未来是非常看好的。
《每日经济新闻》记者在采访中发现，世袭投资核心业务板块365金融，成立时间还不足一年，规模也比较小。
世袭投资运营总监李直中告诉记者，“世袭投资2012年6月7号成立，以前是香港环球金融在广州的一个办事处，主要做海外基金业务。2013年9月1号，正式上线365金融网贷平台，主要做的是车贷、房贷业务。”
对于365金融逾期率方面的情况，李直中表示：“我有数据，具体是多少我不太清楚。我是负责运营的，负责贷前的审核，贷后的跟踪都是风控部门做的事。”
此后，记者向世袭投资风控部总监郑怿斌提出了同样的问题，郑怿斌表示：“逾期率控制在10%以下，坏账控制在2%以内。我们目前还没有产生坏账。”而对逾期率的计算各家公司内部有不同的算法，在场的另一位工作人员表示，逾期率肯定不止10%。
另外，世袭投资财务部总监王光辉对此次风投给出了更加详细的数据。根据王光辉的介绍，这次瑞银华信投资金额是1500万美元，占股比例是10%，“换算成人民币，公司估值大概在9.3亿人民币。市盈率大概在150倍，动态市盈率我们有信心做到40倍。当然现在这个估值偏高。”
能获得这么高的估值，王光辉认为：“主要是看中行业的发展趋势。我们认为这个行业还没有到真正的爆发期。”他表示，P2P业务是世袭投资的核心。
世袭投资一位负责市场推广的工作人员也表示，365金融在世袭投资里占主导地位，员工大部分在365金融。根据李直中、王光辉介绍，目前365金融平台用户接近2000人，总的交易额在1.5亿美元，待收金额是3000万元左右。
神秘的投资方
从孙学东在风投入驻签约仪式现场的演讲可以看出，其对易学有一定兴趣。孙学东表示，他们投资世袭投资是基于一定的理由或者说假设。投资世袭投资，他们的假设是什么呢？首先他们对中国的未来是非常看好的。
根据深圳市市场监督管理局网上查询结果，孙学东是深圳瑞银华信股权投资基金管理有限公司股东，持股比例为50%。
世袭投资媒体邀请函上显示，“深圳瑞银华信股权投资有限公司是一间国际级风投公司，公司总部位于深圳，在上海和郑州设有办事机构。”
深圳市市场监督管理局网上查询结果显示，深圳瑞银华信股权投资基金管理有限公司注册资本5000万元，申报实收资本0元，成立日期为2013年8月29日。
值得注意的是，世袭投资工作人员透露，孙学东与世袭投资高层早就认识。在365金融官网“专家顾问”的介绍中，记者也发现有孙学东的名字。根据365金融官网的介绍，孙学东具有多个头衔，比如国际财务策划师公会中国区统筹、华南理工大学培训中心主任等。
据了解，国际财务策划师公会总部在英国，在中国设有代表处。《每日经济新闻》记者联系其中国代表处进行求证，国际财务策划师公会中国代表处在核查后明确答复，国际财务策划师公会中国代表处从来没有名叫孙学东的员工，“确定没有这个人，连姓孙的都没有，也没有统筹这个职位。此前，很多人打电话来问过这个人，大概一年前，这个人冒用我们公会的名称，也是以统筹和顾问的名义，向我们的学生推销什么金融产品。我们是已经报警备案了。”
《每日经济新闻》记者又联系华南理工大学有关部门进行求证。华南理工大学人事部工作人员告诉记者，如果机构属实，又是机构的正副职，学校官方网站上一定有相关信息，如果需要详细了解可以联系学校组织部。
记者进入华南理工大学官方网站“机构设置”一栏，可见学校机构设置及机构主要负责人信息，但并未发现“华南理工大学培训中心”这一机构。此后记者联系了华南理工大学组织部，组织部工作人员明确表示，学校没有“华南理工大学培训中心”这个机构。
《每日经济新闻》记者试图联系孙学东本人采访求证。但此前在世袭投资两周年庆典现场，孙学东表示没有带名片，没法获得其联系方式。记者在百度上搜索也未能找到深圳瑞银华信股权投资基金管理有限公司的官方网站。世袭投资工作人员告诉记者，该公司没有官网，如果想要孙学东的联系方式，可以找世袭投资总经理曾凡欣（备注：该公司有多位总经理）。
记者向世袭投资总经理曾凡欣询问孙学东联系方式，曾以孙学东目前不方便接受采访为由予以拒绝。
将与担保公司合作
值得注意的是，根据世袭投资方面的介绍，世袭投资也引入了担保公司。据世袭投资两周年庆典媒体邀请函上介绍称，世袭投资将与广东众鸿融资担保有限公司（以下简称众鸿融资担保）合作，“引入有效的第三方担保或本金(本息)保障机制，能有效对担保资金或本息保障备用资金进行垫付，避免出现提现困难或挤兑就现象。”
根据广州工商管理局网上查询的信息，广东众鸿融资担保有限公司地址是广州市天河区珠江西路5号广州国际金融中心主塔写字楼第54层04单元自编1号，核准日期是2013年11月21日。
《每日经济新闻》记者致电广州国际金融中心物业管理处进行求证，工作人员表示广州国际金融中心主塔写字楼第54层没有广东众鸿融资担保有限公司。此后，记者到广州国际金融中心实地求证，广州国际金融中心前台工作人员告诉记者，广东众鸿融资担保有限公司确实在54层，不过是分租了另一家公司的办公场地，而记者未预约，不能进入办公楼层拜访。
此后，记者通过可靠渠道获得广东众鸿融资担保有限公司前台电话，并致电求证众鸿融资担保与365金融合作的消息。众鸿融资担保接电话工作人员表示，相关工作人员不方便接听，并让记者留下问题。
次日，记者再次致电众鸿融资担保，接电话的工作人员表示已经把问题转达；记者要求把电话转线给相关人员或者总经理，上述接电话的工作人员表示“不行，现在不方便转”，并且拒绝记者实地拜访的要求。
至截稿前，记者仍未得到众鸿融资担保方面的回复，众鸿融资担保前台接线员表示：“我已经把问题转达相关人员，如果他们没有回复你，我也没有办法。”
记者在百度上搜索，未能找到众鸿融资担保官方网站。截止发稿前《每日经济新闻》记者再次致电众鸿融资担保，表示希望获得众鸿融资担保官网地址，众鸿融资担保工作人员表示不便告知。
进驻互联网金融基地存疑
成为首家入驻广州民间金融街互联网金融基地的互联网金融企业，也是世袭投资头顶的光环之一。
5月份，广州民间金融街互联网金融基地挂牌成立，成为媒体关注的新闻事件。
《每日经济新闻》记者发现，在365金融官方网站首页，可以看到这样的宣传：“广州民间金融街互联网金融基地挂牌，365金融系首家入驻互联网金融企业”，并附有多张照片。
广州市工商管理局网上查询结果显示，广州世袭投资管理有限公司注册地址为：广州市越秀区长提大马路318号1303房。据了解，这个地址位于广州民间金融街。
事实上，广州民间金融街互联网金融基地吸引了很多企业的注意，世袭投资一名负责市场推广的工作人员告诉《每日经济新闻》记者，有一些知名的网贷平台也有入驻的意愿，最后365金融首家入驻，“金融街那边邀请我们过去，我们也有意向。”
根据世袭投资运营总监李直中5月28日的介绍，365金融2013年9月1号才正式上线，投资人用户只有2000人左右。一个小而年轻的平台以什么优势成为首家入驻广州民间金融街互联网金融基地的互联网金融企业？
《每日经济新闻》记者联系了广州民间金融街管理有限公司总经理廖检文。廖检文告诉记者，目前广州民间金融街互联网金融企业（包括研究机构）一共有9家，入驻金融街是市场行为，不需要经过金融街方面同意。
具体到世袭投资，廖检文表示，世袭投资不是与民间金融街签的合同，而是自己找到业主与业主签合同，此外也不是正式入驻互联网金融基地。
廖检文告诉记者，“现在互联网金融基地大楼还在装修改造，企业还没有正式入驻。正式入驻时，将会出一个政策，还要引入专家评审，在金融办的指导下研究一个准入标准。现在进街的这些互联网金融企业，并不能享受政策。如果以后要正式入驻互联网金融基地，还需要经过审核。”
廖检文透露，入驻互联网基地审核的标准将会包括是否规范合法、风控管理是否严格等；此外，在规模、管理团队方面也有一定的要求。母公司在外地的龙头企业，分公司符合一定条件也允许入驻，享受优惠政策。目前补贴政策正在起草。
AA级的信用认证
365金融官网首页滚动广告显示，中国互联网协会于5月份授予365金融“企业信用评价AA级信用企业”评级证书，这无疑为365金融的公信力增添筹码。
根据中国互联网协会官网介绍，“企业信用评价是对企业在履行商业协议、兑现服务许诺等方面的行为能力和品德的综合评价，信用等级分为九级依次是AAA优秀、AA优良、A良好，BBB一般、BB、B，CCC、CC、C”。评级通过的企业，将“获得工信部、商务部和国资委统一颁发的信用等级铜牌和证书，可以有效提高企业美誉度和客户信任度”，并“收录至商务部、国资委、央视网和互联网协会等单位共建的《中国信用企业数据库》，并在央视网展示信用信息”。
而辨别上述信用评级证书真伪的依据，根据中国互联网协会官网的介绍，“本证书网址皆以‘http:/www.itrust.org.cn’开头”。《每日经济新闻》记者点开365金融“企业信用评价AA级信用企业”评级证书，链接地址显示确以“http:/www.itrust.org.cn”开头。
《每日经济新闻》记者以意向办理者的身份致电中国互联网协会企业信用评价中心，工作人员表示，目前已有150家左右的P2P平台办了这个信用评级，“注册资金达到1000万元，基本都评了2个A；注册资金500万~1000万元的，就只有1个A；那些注册资金两三百万的，就做一个普通认证”，“整个流程，从你提交申请表那天开始，到你拿到铜牌证书，大概需要20个工作日就能完成”。
记者表示自己平台成立时间较短，2013年10月份才成立，对此，上述工作人员表示没有问题，“很多公司今年才成立，你这个算早的了”，“费用都是统一的，1.5万元/三年”。
根据上述工作人员提供的《企业信用评价申报书》，企业的综合管理能力是信用评级的主要考察因素之一，比如是否配备专职会计、是否配备专职出纳、是否有信用管理部门或信用管理专职人员等。
此外，上述工作人员表示，所有审核都是网上办理，不进行实地考察。填好资料，她会给出一些意见和指导，直到预评通过后，才正式缴费。
近日，《每日经济新闻》记者表明身份进行采访，上述工作人员告诉记者，现在P2P信用评价已经不能做了，“因为北京有一家P2P平台跑路了，现在监管比较严格。我是上周五接到通知的。”
总经理之一是培训机构创始人
据了解，世袭投资总经理苏靖杰是培训机构“鬼谷子商学院”的创始人。
多名世袭投资工作人员也告诉记者，“我们苏总创办了鬼谷子商学院。”
在365金融的官网上，对苏靖杰是这样介绍的：“财商教育知名专家，中国版现金流游戏金牌导师之一，鬼谷子商学院创始人；12年的财商教育实战经验，致力于提高中国投资者财商智慧，打破富不过三代的魔咒，打造企业及个人自动赚钱系统；他结合并升华了鬼谷子的战略思想，实现企业跨越式发展的百倍提速！”
而在鬼谷子商学院官方网站，可以看到商道智慧、资本裂变、帝王智慧、营销智慧、风水养生等课程。课程学费昂贵，以帝王智慧课程为例，课程时间4天，收费5万元/人（不含食宿费）。
在这些课程中，商道智慧、资本裂变、帝王智慧这三门“主讲嘉宾”是苏靖杰。课程介绍中这样描述苏靖杰：“中国著名易学、纵横、兵学、战略名师——苏靖杰先生，自小研易，通鉴古今、博览典籍，毕业于华南理工大学，美国管理大学硕士。中国经济发展研究中心战略专家，中国十大国学应用导师，新生代金融专家，实战型资本运营导师……”
值得注意的是，在资本裂变的课程介绍里，提及了8家公司上市公司，分别是探路者[-1.27% 资金 研报]、万邦达[0.57% 资金 研报]、三维丝[-1.59% 资金 研报]、合康变频[0.44% 资金 研报]、东方财富[-1.01% 资金 研报]、宝德股份[-1.67% 资金 研报]、吉峰农机[0.33% 资金 研报]、天龙光电[-1.12% 资金 研报]。根据课程介绍称，这些公司“经过老师的辅导，3年他们都成功上市了！”
《每日经济新闻》记者致电上述8家上市公司进行求证，得到4家公司的明确回应。
探路者证券投资部经理兼证券事务代表陶旭表示：“经查阅公司上市招股书等系列资料中关于公司上市辅导、保荐、承销等方面中介机构，均未发现有该机构的名称，因此该机构不是公司上市相关工作的正式中介机构；但由于探路者上市已快5年了，部分在公司上市前担任董事、高管等职务的人员已离职，所以我们也难以获知是否有相关人员在公司上市前参与过该机构的培训。”
万邦达证券代表在询问公司有关人员后对此事给予明确否认。对是否有可能公司高管个人参加并接受辅导，上述万邦达证券代表表示，上市辅导是对整个公司团队，不可能个人接受培训完成。
宝德股份证券代表李芳表示：“向公司的同事求证过，这个事情已经过去好几年了，人员变更也比较大。问了一些人，都表示没有什么印象。这个事情现在没有办法确定。”
合康变频证券代表刘文静在询问了公司主要管理人员后表示，群体接受鬼谷子商学院的培训确定是没有的，但是否有个别员工参加无法确定；初步了解课程后表示不靠谱，“主要股东、管理人员学历都比较高，不会参加这种风格的培训。”
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