“无现金”背后的挪动领取大和
“网联成立后，最大的改变是堵截了过去‘银行曲连’的清理模式，即领取机构通过正在多家银行开设备付金账户实现资金的跨行清理，这种做法现实是绕开银联的。”上述央行清理司工员告诉记者，“过去这种做法是为了节约领取成本，可是跟着第三方领取规模的扩大，‘曲连模式’逐步起头代替支流领取模式，从监管层面看来，资金流、消息流欠亨明，容易呈现金融风险。”
挪动领取对金融监管带来新挑和
相关人士向《中国经济周刊》记者暗示，对比过去国内的领取清理根本设备都是国有的分歧，这是平易近营本钱初次进入国度系统性主要机构。“面临一些大型领取机构曾经成为现实上的收集领取清理平台的下，央行但愿通过网联将收集领取从头纳管范畴。正在网联的资金来历中，领取宝和微信是除央行以外的最大股东，这申明了目前这两家机构正在挪动领取市场具有不成轻忽的地位。”
“无现金”能否违法尚存争议，但客岁现金买卖下跌一成确是现实
8月10日，央行相关部分担任人向暗示，从未对各分支行下发过如许的书面通知。虽然如斯，《中国经济周刊》记者留意到，蚂蚁金服旗下的领取宝将“无现金周”的说法改为挪动领取“黄金周”，微信领取也悄悄将页面上的文字表述，从“已进入无现金糊口”变成了“已进入微信领取聪慧活”。
面临第三方领取正在清理中所占的比沉日渐加大，8月4日，央行领取结算司下发了《关于将非银行领取机构收集领取营业由曲连模式迁徙至网联平台处置的通知》，对第三方领取机构堵截曲连银行给出了最初刻日，要求自2018年6月30日起，领取机构受理的涉及银行账户的收集领取营业全数通过网联平台处置。
8月以来，微信领取和领取宝两大“巨头”打响了“无现金日抢夺和”，苹果领取、百度钱包等第三方领取机构也纷纷入局参和。车坐、商场以至菜市场都到处可见两边抢夺“无现金日”的踪迹。《中国经济周刊》首席摄影记者 肖翊 摄
央行领取司的一名工员告诉《中国经济周刊》记者，截至目前，无论是对“无现金”仍是“无现金社会”，央行并没有给出明白的定义和注释。但从以往央行的亮相来看，对以互联网领取、挪动领取等为代表的新兴电子领取成为非现金领取东西的成长标的目的，根基是持必定的立场。
两年前，微信初次把 8 月 8 日这一天叫做“无现金日”，斥巨资以补助形式发放激励金，刺激用户正在线下挪动领取。本年，微信邀请了包罗华晨宇、宋佳、朱亚文等 10 余位明星来为“无现金领取”制势，以激励金等体例补助微信用户，培育用户挪动领取习惯，用小法式等体例为商家引流。
正在线上展开宣传的同时，领取宝和微信领取也正在线下掠取商家。记者正在商场、火车坐商区等商家稠密的处所发觉，无论是微信励金仍是领取宝送黄金的告白，都曾经铺天盖地。
微博出名财经博从曹山石8月8日上传了一张图片，图中显示中国人平易近银行总行对蚂蚁金服提出的“无现金”概念不满，认为此中一些宣传和做法干扰了人平易近币一般畅通，并称央行总行近日对各分支行下发通知，要求改正和指导蚂蚁金服无现金。还有报道称，武汉分行近期取蚂蚁金服进行沟通，要求正在宣传中删除“无现金”字眼，商户不得拒收人平易近币现金。
领取宝和微信抢夺8月8日这一天的背后，映照的是挪动领取范畴的激烈合作。市场研究公司易不雅国际的数据显示，2016岁尾，领取宝和微信领取的份额别离为54%和37%。中国领取清理协会的统计数据显示，2013年到2016年，国内非银行机构挪动端领取的笔数从33.77亿笔添加到970.51亿笔，年复合增加率为195.09%。
此前的6月15日和28日，武汉和天津先后取蚂蚁金服签订合做和谈，颁布发表配合推进“无现金城市”扶植，估计本年年内，将逐渐实现交通、医疗、教育、社保等范畴的无现金化。
被报道取蚂蚁金服对“无现金周”有过沟通的人平易近银行武汉分行8月2日正在其官网了《对违反拒收人平易近币等违反人平易近币办理划定的行为能够举报吗？》《律例和规章对人平易近币的利用是如何划定的？》两篇文章，同时，官网发布了举报德律风并暗示：“热情欢送武汉地域任何小我和单元对拒收人平易近币等违反人平易近币办理划定的各类行为进行举报。”
蚂蚁金服品牌取公家沟通部总司理陈亮回应说，此前蚂蚁金服集团CEO井贤栋向参取的商家注释了“无现金城市周”的旨，就是但愿让越来越多的消费者，感遭到挪动领取的便利糊口。
面临微信领取如火如荼的攻势，挪动领取市场的另一大巨头蚂蚁金服天然不甘孤单。很快，由《中国有嘻哈》选手欧阳靖、TizzyT 执麦的MV就打响了领取宝“无现金城市周”的第一波宣传。紧接着，领取宝颁布发表本年8月初次举办“无现金周”，鼓吹届时将有跨越1000万线下商家参取。
记者领会到，虽然央行暗示并未发出版面通知要求禁用“无现金”字眼，但能够明白的是，若是商家呈现拒收人平易近币现金的行为，曾经罪律律例。《人平易近币办理条例》总则第划定：“中华人平易近国的货泉是人平易近币。以人平易近币领取中华人平易近国境内的一切公共的和私家债权，任何单元和小我不得拒收。”
取微信领取的激励金体例分歧，领取宝为“无现金城市周”设想的更为简单：间接送黄金。8 月 8 日当天，黄金总额达 88888 克，中人数 188 万人。按照目前市场的及时金价，领取宝相当于一天要送出去 2400 多万元。当然，这并不是现实中的黄金，抽到的黄金间接换成一款名叫“存金宝”理财富物中。
目前来看，若何让所有领取机构正在大限前向网联切量是目前的主要。记者领会到，曲到央行日前取蚂蚁金服沟通之前，领取宝因手艺缘由一曲未向网联切量。不外，蚂蚁金服暗示，目前曾经起头启动相关测试，将最迟于8月15日前向网联按打算起头切量。
“无现金”能否违法？
《中国经济周刊》 记者 张燕丨报道 (本文刊发于《中国经济周刊》2017年第33期
到底是谁的8月8日？
微信领取运营总监黄丽正在 7 月 31 日的微信聪慧工坊上暗示，第一年“无现金日”只要 8 万线下商家参取，客岁是 70 万，本年用的词则是“全行业线下商户”。时间也从8月 1 日起头，持续一整个月。
值得留意的是，现实糊口中利用现金的人数确实正在变少。中国领取清理协会发布的《中国领取清理行业运转(2017)》显示，客岁全国取现营业的买卖金额为 65.5 万亿元，同比下跌 10.46%。取此同时，国内银行的消费买卖金额和买卖次数却正在增加。
正在火热的营销攻势下，一些商家起头公开向消费者暗示，拒收现金只接管挪动领取，这一行为惹起部门消费者的不满，从而激发言论热议。一时间，相关“无现金”能否该当举行激发了强烈热闹会商。
“挪动领取正正在改变目前大部门消费者的领取习惯，政策方面总体来说仍是支撑成长的。可是也要留意到，正在风险和消费者方面，监管层越来越审慎。跟着挪动领取规模的不竭扩大，无论是清理渠道、金融平安仍是消费者权益城市带来新的挑和。”上述央行人士暗示。
本年3月31日网联平台启动试运转，正式接入央行领取清理系统。央行部属及相关的7家股东正在网联平台共计占股37%，蚂蚁金服和腾讯各占不到10%，其余股份由36家第三方领取机构持有，比例不等。
互联网及电子商务的高速成长给公家糊口带来极大的便当，也让良多泛泛的日子添加了特殊的意义，好比电商狂欢的“双11”以及领取宝和微信领取抢夺的8月8日。
“无现金社会”取“无现金日”，这是国内挪动领取市场两大巨头——领取宝和微信领取(财付通)——又一次“攻城略地”的营销步履。这场两大巨头之间轰轰烈烈的“和役”中，由于呈现了部门商家拒收现金的行为，点燃了一场关于“无现金”领取的会商。
《中国经济周刊》首席摄影记者 肖翊 摄
1998年中国人平易近银行发布的《现金办理暂行条例》中第二条和第七条均指出，国度激励开户单元和小我正在经济中，采纳转账体例进行结算，削减利用现金。
除武汉分行外，8月3日，人平易近银行天津分行也正在官网了《向市平易近普及现金利用相关学问》的文章，并暗示任何单元和小我不得拒收人平易近币。