显而易见，“多头假贷”储藏风险。多家持牌征信机构的统计数据显示，当前“现金贷”行业的多头假贷比例已跨越50%，个体平台高达70%以上，以至有的客户同时正在上百家平台告贷。业内人士遍及担心，这是的信号，若是越来越多的用户“拆东墙补西墙”，“总债权如滚雪球般越滚越大，最终可能激发雪崩。”
让杨宇债权危机的“现金贷”，即近几年兴起的小额现金贷款营业，具有无典质、小额短期、便利矫捷等特点，因而吸引大量无法获得保守金融机构信贷办事的客户群体，如大学生、初入社会的年轻人等。
本年4月，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工做的指点看法》，明白要求做好“现金贷”营业的清理整理工做。随后，上海、、广州、深圳四地也持续发文整理“现金贷”营业。据记者向业内人士领会，截至目前，具体的监管政策尚未正式落地。
利率畸高 催收 过期费动辄每天上百元
这两项费用的收费根据是什么？面临记者的诘问，该客服人员说：“这是公司内部的相关划定。”
无独有偶。客岁3月，河南牧业经济学院一名大学生，正在欠下60多万元“现金贷”之后跳楼他杀。本年6月，沉庆一名大学生欠下10余万元“现金贷”，正在家人无力了偿的下跳江他杀……
“畸高的利率是‘现金贷’平台敢于‘零风控’放贷的根本。”深圳一家“现金贷”平台CEO坦言，正在部门“现金贷”平台，高额的利钱都以办理费、手续费等形式呈现，其目标是掩人耳目。由于我法律公法律划定，年利率跨越36%为高利贷，超出的部门不遭到。
监管：亟待细则出台
费用方面，该平台的告贷分析费用由利钱、办事费、平台运营费等形成。此中最低利率为每天0.03%，即正在“发薪贷”平台贷100元，每天需领取的利钱约为0.03元。
年轻人债权危机的案例也不足为奇。本年4月，厦门一女大学生欠巨额贷款，不胜裸照烧炭他杀，总共涉及5家现金贷平台，累计告贷257笔共计57万元。
然而，前景看好的“现金贷”却几次陷入争议漩涡。好比，此前沸沸扬扬的“裸条”事务，就是“现金贷”争议的冰山一角。一些不良“现金贷”平台告贷人消息，向告贷人老友发送裸照，以此告贷人还款。
正在一家名为“极速现金侠”的“现金贷”平台，其告贷手续费由告贷利钱、信审查询费和账户办理费三部门形成。假设用户告贷14天，每天的利钱为0.05%，但总共收取的分析手续费却高达15%，年化利率也跨越400%。
“现金贷”为何陷入争议漩涡？《经济参考报》记者决定以切身体验的体例一探事实。记者发觉，只需用手机正在各大使用商铺“现金贷”，即可发觉上千家运营这类营业的手机使用。用户注册这些平台根基不存正在门槛，大多只需供给手机号码、身份证号码以及本人银行卡，通过审核后即可立马提现。
除此之外，针对用户可能呈现的过期还款问题，该平台将按每期10元征收违约金，还会收取每日2%的罚息。
正在“发薪贷”的界面上，不竭滚动发布着成交的记实。记者察看发觉，仅半个小时内就成交了数十笔，放贷金额达数万元。
查询拜访中，当记者问及过期还款的问题时，部门平台的工员暗示，公司取专业催账团队有合做，若是过期跨越30天，将催促告贷人结清本息，并婉言 “催账的人立场一般都不太好”。
杨宇是沉庆一所高校的大四学生。客岁初，为采办新手机，杨宇无意中发觉一些从打“现金贷”的贷款平台，只需供给身份证号、联系体例等根基消息，资金当天就能到账。杨宇当即决定告贷3000元，每月利钱200元。
暗访：低廉利钱暗藏
“现金贷”曾被视为互联网金融范畴的最初一块投资“宝地”。有研究机构数据显示，“现金贷”市场活跃用户量已达1000万至1500万，市场规模将来可达到万亿元级别。业内遍及认为，“现金贷”将正在必然程度上，填补保守金融机构笼盖不脚的短板。
不外，看似低廉的利钱实则暗藏。一位“发薪贷”客服人员引见，若是用户选择“急速贷”办事，假设贷款500元，现实到账仅有425元，扣除的费用包罗“平台办事费和运营费。”
例如，“发薪贷”的运营从体是上海的一家金融消息办事无限公司，该公司运营范畴包罗金融消息办事(除金融营业)，投资办理，资产办理等方面。
“其时，我对200元的利钱并没有正在意。”杨宇说，他其时正正在课余时间做兼职，认为能轻松了偿贷款，但不久后他被用人单元辞退，无法按时了偿。后来，他不竭接到催款德律风和消息才得知，一旦过期还款，办理费和过期费每天高达100多元。
记者 赵宇飞 周闻韬
业内人士反映，正在“劣币摈除良币”的行业生态下，部门不良“现金贷”平台借畸高的利率和过期费攫取暴利，小我消息等催收手段屡见不鲜，债权人“多头假贷”现象遍及。正在具体监管政策落地之前，各种乱象将持续存正在，其背后躲藏的风险不容小觑。
“短信、德律风、上门是部门‘现金贷’平台催收的三部曲，‘现金贷’的办事对象本身还款能力较弱，加之有些告贷人存正在骗贷嫌疑，上门催收是最初一步，也是最不客套的一步。”一家“现金贷”平台担任人说，有的告贷人迫于压力或受催债人“指导”，只能正在其他平台假贷还钱，并不断地“借新还旧”，利滚利的就是，最终发生巨额本金利钱，导致告贷人陷入债权危机。
杨宇的父母四周找亲戚伴侣借钱了偿贷款。正在此过程中，过期费、办理费和利钱的滚动却从未遏制。贷款全数结清时，本息已从当初的2万多元增至10余万元。
别的，高额的过期费让部门“现金贷”平台不单掉臂虑用户过期，以至还但愿用户过期，由于过期费比利钱要高得多。业内人士遍及反映，正在过期费动辄每天上百元的下，假设用户都过期一个月，只需能收回30%客户的钱，平台就脚以获取暴利。
无法之下，杨宇先后从20多家“现金贷”平台告贷，“拆东墙补西墙”，本息很快“滚雪球”般达到2万多元。杨宇的亲属、伴侣都收到了贷款公司的催款消息，还不竭有人到杨宇的家中催款。
“现金贷”乱象金融平安
而几乎所有平台都声称，本人是正轨的金融企业。记者发觉，市道上少数“现金贷”平台由正轨的金融机构运营，大都平台背后的运营企业多以“金融消息办事”等字样冠名。
然而，数千家假贷平台发觉市场机遇后簇拥而入，部门平台资金来历并非持牌金融机构，而是来自小我，利率也越来越高，这种平台花大代价投放告白，拼抢客户，让“守老实”的平台没了活，也让整个行业“变了味”。
记者暗访多家平台发觉，雷同“利率不敷，其他费用来凑”的现象正在“现金贷”行业遍及存正在，只是收费名目各不不异，大部门平台的现实利率也因而远高于36%的平易近间假贷利率上限。
上海一家上市公司旗下的“现金贷”平台担任人告诉记者，其实，处置“现金贷”营业需具备完美的风控系统、优良的预测筛选和从动决策能力。2014年平台取金融机构合做摸索“现金贷”营业时，业内处置该营业的平台还不多，运营也比力规范。
苏宁金融研究院互联网金融核心从任薛洪言说，这监管层曾经认识到“现金贷”行业存正在的问题，但正在具体的监管政策落地之前，各种乱象还将继续存正在。“本年4月《指点看法》刚出台时，‘现金贷’行业寂静过一段时间，比来一两个月，整个行业又火了起来，各家不良平台又起头招徕营业了。”
而催收能力成为部门平台的“焦点合作力”。因为坏账率较高，催收难度较大，正在暴利的差遣下，各“现金贷”平台的催收手段屡见不鲜。比若有些放贷公司正在放贷的时候会要求读取贷款人手机联系人名单，若是贷款人不还款，除了向贷款人催收外，还会联系人名单里的所有人。
然而，《经济参考报》记者查询拜访发觉，市道上已呈现上千家“现金贷”平台，正在“劣币摈除良币”的行业生态下，部门平台不设贷款门槛，以办事费、办理费的表面畸高的利率，过期费动辄每天上百元，借此攫取暴利，且小我消息等催收手段屡见不鲜。业内人士反映，虽然本年来监管层已发布整理“现金贷”行业的指点看法，但具体监管政策尚未落地，行业乱象正正在金融平安。
只需通过手机提交身份证号、联系体例等根基消息，最快几分钟就能借到几千元……客岁以来，通过互联网平台办事小微群体的“现金贷”营业敏捷兴起，以至被视为互联网金融范畴的最初一块投资“宝地”。
记者随机拔取一款名为“发薪贷”的手机使用，下载并注册后发觉，“发薪贷”供给工薪贷和急速贷两种告贷体例。前者额度较高，还款周期较长，但告贷到账需要1至2天；后者能够极速审核，当天即可到账，但额度较低。
“如斯高的利率，谁还关怀风险？”该担任人透露，整个行业遍及的坏账率正在20%以上，却仍然能攫取暴利，以至有的平台坏账率接近50%，仍有盈利空间。
记者算了一笔账：正在该平台贷款500元，假如贷款刻日14天，现实到手资金仅为425元，到期对付本息应为502.1元，现实日利率为1.1%，年化利率达到401.5%，远超我法律公法律划定平易近间假贷利率36%上限的十几倍。
一年多以来，沉庆的陈密斯全家履历了一场。儿子杨宇(假名)前后正在20多家贷款平台告贷2万多元，全家人连续了偿了大半年，曲到本年5月才将本息10余万元结清。
：入门容易难