银行筛查消费贷 违规入楼市将收回
新京报讯 (记者金彧 侯润芳)正在监管三令五申下，近期，等地各家银行正正在启动筛查小我消费贷款贷后办理以及贷前审查。记者领会到，部门银行已动手向消费贷客户逃收贷款用处证明材料，违规购房或流入股市。同时，提高利率和打点消费贷门槛，部门消费贷产物以至暂停打点。
记者正在查询拜访中还发觉，有能够供给的中介机构为消费者供给消费证明材料，规避贷款流向房地产和股市。
贷后回访堵缝隙，违规资金提前催收
此前有报道，有购房者用20张信用卡套现凑首付。而一些中介及开辟商也会自动挽劝消费者向多家银行打点“消费贷”来处理首付不脚的问题。不外，这一现象正正在被遏制。
近期，、深圳等热点城市再度排查小我消费贷款违规购房等现象。新京报记者从市银监局以及多家银行获悉，目前各家银行曾经按照银监局发布的《通知》开展自查。
多家银行透露，这一轮自查次要针对单笔贷款20万以上的小我消费贷和100万以上的小我运营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于领取购房款，沉点“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的。
近日，记者查询拜访发觉虽然不少中介及开辟商都暗示已遏制“首付贷”营业，但一些消费贷、信用贷等产物仍正在为买房者首付供给资金。
目前，多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行暗示，消费贷流向房地产的曾经呈现，所以正在资金流向以及贷后回访等流程中将加鼎力度，坚定杜绝消费贷另做他用。
多家银行客户司理对新京报记者暗示，目前全行针对存量客户进行贷后回访，此中包罗德律风回访和实地回访，特别是去贷款人工做单元。对于新打点营业的需要补交消费证明材料，而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收，而违规流入楼市股市曾经还清的资金，需要进行风险提醒。
一位业内人士告诉记者，目前银行正正在通过多种体例对已贷出的消费贷款进行再核实和检验。对于一般金额的客户，会通过贷款用处凭证检验、贷后回访等手段，监测其资金领取能否合规；对于金额较大的消费贷款，银行还可能约见或走访告贷人、收集响应的资金利用凭证，对贷款资金利用进行贷后抽查，如发觉消费贷款资金不合适要求，被违规调用，进入股市、楼市等，银行将当即联系告贷人奉告其存正在违约行为，并要求提前收回。
“不足额的消费贷客户逐笔核查”
一上市银行内部人士向新京报确认，该行一个月前起头对消费贷的客户进行筛查。“对现有的不足额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查，对贷款用处等进行确认。”该人士暗示，若是核查到有用户的消费贷款存正在问题，银行会采纳必然办法进行措置。“现正在处于审查阶段，若是查出确实存正在问题，估量会要求客户结清贷款。”
上述人士暗示，此前监管部分向各大银行发过一个相关审查消费贷的通知，目前各大行都正在对消费贷进行审查。“我们地域的各大支行也都正在审查消费贷，只需卡上不足额就查下贷款流向。”
多家银行官网显示，消费贷产物无需任何，完全以本人信用，一次授信，利用，48小时审批，网银、手机从动放款，贷款金额最高达100万元，贷款刻日最长可达3年以至10年。申请材料只需供给身份证、成婚证、银行账户流水等。
银监会审慎规制局局长肖远企对新京报记者暗示，对于消费贷挪做住房按揭首付款这一违规行为，银监会一曲有相关监管要求，此后正在现场等方面还将加强监管，包罗首付款不得来自消费贷款，必需是自有资金，“房抵贷”产物也正在规范之列。“目前监管所关心的，一是要资金利用去向，看能否用于消费行为；二是要恪守消费贷款的相关划定，每一笔金额无限额；三是看消费者能否有还款能力等。”
■ 查询拜访
有银行人员联手中介开消费证明
部门银行已动手向消费贷客户搜集贷款用处证明材料，包罗：货单、、合同、转账凭证等。
陈先生是招商银行e招贷的用户，近日，他收到一则来自招商银行的短信，内容为：要求客户于2017年11月30日前上传e招贷资金的相关消费凭证。
这一政策让他措手不及。按照最后申请，他的20万贷款为拆修贷款。现实上，他将这笔钱取出另做他用。一位伴侣向他保举了一位特地处置开具等证明材料的中介人员，陈先生联系到这位中介人员办剃头票。中介人员要求收2%的手续费，一笔20万元的收取4000元。
记者联系到上述中介人员，该人员自称其持久取多家银行客户司理合做，“必定没有问题，能通过”。当记者致电某银行客户司理暗示要申请打点消费贷时，上述人员暗示有持久合做的伙伴能够开证明，通过银行和监管。
记者从链家、华夏地产等多家房地产中介处领会到，目前这些机构不供给帮帮客户开具其他消费类的证明。
记者从开辟票机构处领会到，目前仍能够供给开具消费和证明，不外，需按照分歧类别收取开具金额的2%的手续费。好比，若是开具消费贷款10万元，收取2000元的“一口价”。
上海易居房地产研究院总监严跃进暗示，对于消费贷的流历来说，和此前首付比例提高有间接关系，所以这个时候部门购房者会通过其他体例来获取资金，满脚首付的需求。别的也和贸易银贷政策收紧的态势相关，所以部门贷款会转向消费贷范畴。
严跃进认为，本轮监管该当说需要有三个要素“猛准狠”。“猛”该当表现为当前政策该当有一个较为敏捷和全面的落实，对各大贸易银行需要积极进行督查。“准”则需要对各类消费贷有一个比力精准的审查，如许才能够获得监管成本的最小化和监管结果的最大化。“狠”则是指对违规的处事人员和相关贷款申请人员需要通过各类赏罚办法来进行管制。后续也要对中小贷款公司和平易近间假贷公司进行管制，如许才能够获得较好的全方位的管制。
(金彧)
■ 案例
客岁的消费贷违规被查出
“你好，我是某银行客户司理，据我们排查发觉你正在我行打点的消费贷款于2016年5月流向房地产，需要向你领会详情”。9月21日下战书，李密斯接到某银行客户司理德律风。
李密斯于2015年6月正在该银行打点了一笔30万元的消费贷款，最长3年刻日。“其实我其时打点贷款的次要用处是炒股，但我办下来的贷款日期为6月28日，那时股市曾经起头暴跌。”据李密斯回忆，2015年11月份，她将20万元入场加仓，但没有躲过2016岁首年月的“熔断”。2016年2月，她清仓割肉，吃亏5万余元。
2016年5月份，李密斯于2014年采办的期房交房，需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元，同时加上车位30万元，手头资金只要15万元的她选择将这笔消费贷款间接正在某楼盘刷卡买卖。
“其时申请贷款的资金用处为衡宇拆修，不是买房相关。”李密斯暗示。9月21日，信贷人员暗示，她这笔钱已于本年5月还清，不然要“提前收回”。同时，信贷人员说，银行系统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。
对于贷款流向为何监测得如斯细致？信贷人员告诉她，次要是由于李密斯选择间接将该行消费贷银行卡绑定股票买卖账户以及间接正在开辟商的POS机上刷卡形成的，若是没有间接参取买卖不会查出来。信贷人员暗示，2018年最初到期的资金不克不及再违规流向楼市和股市，不然要提前收回。若是是间接将钱从该行卡里取出或者转到本人名下的另一张他行银行卡上，银行后台也无法监测资金流向。
信贷人员她爱惜这笔最初的贷款额度，由于按照2015年6月的合同，该笔贷款利率仅上浮10%，目前不到6%。而目前该行的消费贷款利率一口价7.2%。除了利率更高，把关申请人材料，批贷愈加坚苦，额度较严。(金彧)
■ 阐发
称3000亿短期消费贷违规入楼市
伴跟着监管部分的严查，消费贷“潜入”楼市也成为热点话题。
数据显示，本年前7月，居平易近新增消费性短期贷款达1.06万亿，而客岁全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。对于这一“非常现象”，上海易居房地产研究院研究员王梦雯正在9月份的一篇研究中推算出，有3000亿短期消费贷违规潜入楼市，9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。
中称，2017年2月至4月，等地域稠密出台调控政策前后，新增房贷较着下降，2017年5月至8月，新增房贷继续下降。而2017年5月份以来，月度新增短期消费贷款较着攀升，3月以来新增住户短期贷款累计10032亿元，比客岁全年累计新增8305亿元超出跨越了21%。连系9月初银监局、人平易近银行停业办理部等印发通知，要求沉点“房抵贷”等资金违规流入房地产市场，认为，近几个月来较着攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。
按照的估量，3月以来新增非常短期消费贷款金额约3700亿元，此中至多有3000亿流向楼市。
此外，据报道，德银发布的一份也估计，流入中国楼市的消费贷高达4000亿。(陈鹏)