2017年，互联网金融的发展史，从P2P时代进入消费金融时代。未来五年，中国居民消费信贷将超过五十万亿元，而互联网消费信贷将达到一万亿元。市场有无限可能性，大量的消费金融公司崛起让很多从业者看到了消费金融的蓝海。但另一方面，互联网金融发展的3年，有太多野蛮的市场竞争。
在家装消费分期方面，中国的家装分期市场也风控面临诸多的痛点和难点，而立家金融自成立以来，就把风控管理放在首要位置，通过建立风控管理的四大机制，同时结合场景和用户需求，不断平衡用户体验和风控管理，力求将风险控制做到极致。
一、立家金融的准入机制
申请人需提供的基础材料包括：“手机号、身份证、建材订单(需开发票或者合同证明，装修地址与送货地址需保持一致)”;用于增加授信的材料包括：“收入来源、房产证明、车辆证明、个人征信报告(央行版)等等”。
通过申请人提交的基础材料，我们可以对申请人做出基本的授信判断，给出一个基础的授信额度;若申请人需要更高额度的授信，则需要提供更多材料。
所有材料中，最核心的材料是“订单”。通过订单，我们可是判断申请人的房屋住址、房屋是否自有、房屋的市场，从而推导出申请人的还款能力，以及借款的真实性、借款的实际用途。这也是立家金融的风控策略的独特之处。
二、立家金融的授信机制
家装消费分期是信用分期，不需要借款人提供担保，所以在授信的过程中，首先需要防范的就是“欺诈”;而“订单”可以确保借款人借款用途的真实性，防止借款人与业务门店串通一气的重要材料，也是立家金融对借款人进行授信的基础。
家装消费分期不同于3C产品分期。3C产品分期的频率高、金额小，向这类借款人进行授信时，更看重他的还款来源;而家装消费分期的频率低、金额大，向这类借款人进行授信时，更看重他的还款意愿。
因为经济能力越弱，才越有可能需要就小金额的消费产品进行分期。家装消费属于大额消费，且多半有银行介入过，对借款人做过房屋贷款的授信，所以借款人的还款能力已经有据可查。
立家金融的授信机制基于“订单”，并结合申请人提供的材料，判断申请人所在城市、所在小区的装修水平，其用于购买的建材的比例是否正常等等。
例如，借款人房屋在广州的一个普通小区，房产价值200万元，小区内多数住户的装修总款项约15万元，瓷砖占其中的10%，即1.5万元，而此时借款人却提出需要5万元用于购买瓷砖。立家金融将对这些明显不符合常规数据的借款申请进行特殊审核，让城市业务经理对其订单的真伪、借款行为的真伪，进行实地调研。
三、立家金融的交易机制
立家金融的交易机制与其他家装消费金融平台类似，即借款资金不直接交付给借款人，而是将资金定向支付给向借款人提供商品的商户。但在这个过程中，有可能出现商户与借款人串通一气，进行骗贷。所以，立家金融通过以下三个方式，来防范骗贷行为：
a.借款人只能在合作商户中消费。
b.合作商户需缴纳一定比例的服务保证金。
c.合作商户需向借款人提供借款人所购买商品的发票或者合同。
四、立家金融的贷后管理机制
大多数的消费金融机构在放款后，都无法准确追踪借款人与商户的行为，无法保证借款人确实有在商户消费、商户有供货给借款人、借款人没有转手处置货物，从而给借款人与商户的联合骗贷创造可能。
立家金融通过股东控制的货运公司“蚁安居”，强制要求商户使用“蚁安居”向借款人发货。借助“蚁安居”，立家金融可以精确追踪商户的发货时间、借款人的收货地址、借款人的装修状态等，对借款人的贷后行为进行有效管理，一旦发现信息不一致，即发起提前还款流程。
在实际业务开展过程中，若发生了借款人逾期，立家金融将会通过合作的催收公司，向借款人进行催收，并根据借款人实际情况决定是否予以展期、是否摧毁其征信;若借款人长期违约，立家金融将通过合作的不良资产处置公司，转卖与借款人的债权关系，由不良资产处置公司向借款人追偿，尽可能的减少损失。
金融业务不可能做到0风险，但立家金融可以通过“订单、大数据、服务保证金、蚁安居”等多重风控手段，尽可能降低风险。