近日，一带一路国际数字贸易信用交易论坛在北京召开。大路网首席科学家、牛津大学教授Peter Grindrod CBE在该论坛上指出，信用3.0产品已经在中国诞生，大路网将给信用评估行业带来颠覆式革命。
信用1.0
信用1.0指的是传统的信用评估方式，具备基础的查询、搜索、统计分析功能，其评估结果主要是企业的现状描述，展示的是“过去发生了什么，或现在正在发生什么”，是传统金融行业常年以来采用的描述性的静态风险分析。
据《中国企业征信行业研究报告》显示，传统征信机构和评级机构的数据来源主要源自借贷数据、财务数据，数据维度相对单一。信用评级机构展开工作时会到现场进行调研，分析论证形成评估报告，由专家委员会评审定级。由此可见，传统的征信和评级机构主要还是在展示“过去发生了什么”的问题，“现在正在发生什么”的问题不一定能真正解决，属于信用1.0阶段。此外，评级机构在评估过程中涉及到较多主观人为因素，这也是今年8月，被业内誉为“评级行业黄埔军校”的大公评级因买卖评级被罚、责令暂停评级业务一年的根本原因。
信用2.0
信用2.0是近十年出现的常规大数据信用评估，主要提供诊断性分析，除了具备信用1.0的基础功能，还有一定的进阶功能，例如回归分析、数据挖掘、模式匹配等，其评估结果是企业的现状诊断，体现“为什么会发生”。
近几年兴起的部分大数据征信公司或大数据风控平台，有别于传统征信和评级机构，数据源相对多样，一般会接入工商、司法等更多数据，能够体现企业的关联图谱，从而多维度地展现信用情况。与信用1.0相比，有一定进步，但是能否分析出“为什么会发生”值得存疑。
信用1.0和2.0都是对过去和现在的静态分析，只能呈现和挖掘分析已发生的情况，对未来均束手无策。
采用信用1.0技术的传统评估或信用2.0技术的常规大数据信用评估，对企业进行描述型、诊断型的静态分析，适合成熟、稳定的传统企业。然而，国际数字贸易的迅速发展，推动越来越多的中小企业成为贸易主体，他们轻资产、多流动资产、资产变化大且频繁，传统的静态评估方法已经无法准确反映这些企业的真实信用状况。此外，传统的信用评估方式更多地基于企业的财务数据、过往借贷情况、企业的关联关系等，新近成立的或财务数据并不完备的外贸企业的信用很难被评估。“中小型企业一般没有太多过去的财务数据，而银行等金融机构往往需要企业各方面的财务数据来评定其信用情况。” Peter教授指出。最终导致不少中小外贸企业的信用价值被低估。
大路网首创信用3.0产品
“对数据量要求不高，但却具有精准的动态预测能力的新信用评估技术是信用3.0革命的重要标志。”Peter教授说。信用3.0在信用1.0和2.0的基础功能之上，还具备高阶功能（模拟验算、风险动态预测等），能够解决“将要发生什么，如何让它发生”的问题。简言之，信用3.0能够帮助预测及把握未来。
Peter教授进一步指出：“通过对企业行为的分析，融合大数据和人工智能等技术，大路网将给信用评估行业带来颠覆式革命。”大路网首创的bMARS(Behavior Model of Association Risk System)企业信用价值管理模型在中国率先采用了基于行为分析的信用预测技术，运用独有的企业行为信用风险评价体系，可以动态评估及预测企业信用风险等级，信用3.0产品已经在中国诞生。
国内首个信用3.0产品bMARS基于企业行为进行分析，挖掘企业行为的信用价值。Peter教授分享了bMARS的特点：企业即使缺乏财务数据等信用记录，也能够被评估信用价值，并据此解决资金难题；此外，bMARS基于企业多维风险量化指标，全方位对企业进行静态及动态行为的评估监测；运用独创的企业行为信用风险评价体系，动态评估及预测企业信用风险等级，能够指导企业进行风险管理。
据悉，大路网是一家为中国进出口企业提供金融服务的金融科技公司，其独创的bMARS平台是中国第一个基于企业行为信用价值管理的跨境金融服务平台。大路网专注于为进出口企业提供综合金融服务，具有出口贸易和进口贸易两大金融服务板块，专属服务一带一路卓越企业bMARS俱乐部会员企业。